Fonctionnement de l’assurance contre les tremblements de terre

Si vous habitez sur la côte de la Colombie-Britannique ou près des vallées du fleuve Saint-Laurent et de la rivière des Outaouais, il y a de fortes chances que vous avez déjà ressenti un tremblement de terre ou deux. En fait, les personnes vivant dans ces régions pourraient en ressentir environ un par semaine. 

Ça donne froid dans le dos. Il est possible que votre assurance habitation ne couvre actuellement pas les dommages causés par un tremblement de terre. Ainsi, vous devriez ajouter une couverture contre les tremblements de terre à votre police d’assurance habitation. 

Voici ce que vous devez savoir et comment vous assurer de bien protéger votre demeure.

L’assurance contre les tremblements de terre est une garantie facultative qui protège votre domicile et tout ce qui est à l’intérieur contre les dommages causés par les secousses sismiques. Comme elle n’est pas offerte dans une police standard, vous devrez l’ajouter à votre couverture existante.

La couverture des tremblements de terre vous aide à reconstruire et à reprendre le cours de votre vie après un tremblement de terre. Elle couvre les pertes et les dommages à votre domicile et vos biens causés par les secousses et les vibrations d’un tremblement de terre. 

Voici comment cette couverture peut vous aider :

• Habitation : Aide à payer les réparations ou la reconstruction de la structure de votre domicile. Si vous êtes copropriétaire, elle couvre généralement l’intérieur de votre unité.

• Biens personnels : Aide à remplacer vos biens, comme les meubles et les appareils électroménagers.

• Frais de subsistance supplémentaires : Si vous ne pouvez pas rester dans votre logement, nous vous aiderons à payer des frais comme le coût d’une chambre d’hôtel et vos repas jusqu’à ce que vous puissiez réintégrer votre habitation.

• Répartition en cas de tremblements de terre : Si vous êtes propriétaire d’un condo, cette garantie couvre votre part des coûts liés aux dommages subis par les parties communes de l’immeuble.

L’assurance contre les tremblements de terre est d’une grande aide, mais il y a quelques éléments qui ne sont généralement pas couverts :

• Les dommages causés par les tsunamis ou les raz-de-marée. Même si un tremblement de terre est à l’origine de ces événements, ils nécessitent généralement une couverture distincte.

• Les dommages causés par le vent, la grêle, la pluie ou la neige qui s’infiltrent dans votre maison par des ouvertures dans le toit ou les murs qui existaient avant le tremblement de terre.

• Les dommages causés par des eaux de surface ou des objets transportés par l’eau, même s’ils ont été causés par un tremblement de terre. Pour ce type de dommages, une garantie contre les eaux de surface pourrait vous être utile.

• Valeur du terrain. L’assurance vise à protéger votre domicile et vos biens, et non la valeur du terrain lui-même. Par exemple, si un tremblement de terre fait baisser la valeur de votre propriété, votre police ne vous indemnisera probablement pas pour cette perte.

Votre prime dépendra de plusieurs facteurs, dont la région de votre habitation et le niveau de couverture dont vous avez besoin.

La couverture contre les tremblements de terre a sa propre franchise. Il ne s’agit pas d’un montant standard, mais d’un pourcentage du coût total des réparations de votre maison.  

Vos options de franchise dépendent de divers facteurs de risque, notamment la structure, la taille et l’emplacement de votre habitation. Si vous avez une grande maison située sur une ligne de faille, vous pouvez vous attendre à ce que votre franchise (et la prime supplémentaire que vous payez) soit plus élevée.